科普 | 银行卡被冻结的种类，以及如何预防和处理

各位冰友，目前银行卡冻结分为两种，银行冻结和司法冻结。

首先是冻结银行。

银行冻结主要包括：

部分国家和地区的银行不允许银行账户参与数字资产交易（例如，因为在转账时注明BTC、ETH、USDT等，导致被银行风控系统监控），所以当一个账户涉及数字资产交易，银行将冻结或暂停部分交易权限；

也有可能是该账户的行为触发了银行的反洗钱系统（如深夜大额转账、多人频繁交易、卡内长期无余额等）。

一般来说，银行不会直接冻结银行卡，只会限制你的非柜台业务或“只付不收”，即暂停你的部分交易权限。

方法：

直接联系您的开户银行，按银行要求提供您的相关信息（一般说明转账原因）即可。

预防方法：

首先，在与买家打交道时，提醒对方不要备注USDT、BTC等敏感词。

第二，不要只用一张银行卡，可以多准备几张，过段时间再换。

二是司法冻结。

司法冻结的逻辑因各国的司法程序而异。 但大致相同。

受骗后，受害人向警方报案，警方根据受害人资金流经的银行账户，冻结了相关资金流经的所有银行账户。 例如，受害人的钱被打到银行A账户，A打到银行B账户，B打到银行C账户，再延伸到D、E、F； 那么有可能A、B、C、D、E、F全部被冻结，B、C、D、E、F可能不知道资金的来源。

冻结一般并不意味着您在收到有关资金后会立即被冻结。 超过 1 个月的交易可能会被阻止。 不过一般来说，是因为前几天的一笔交易，被冻结了。

临时冻结的处理方法：

如果银行卡被司法冻结，需要通过开户银行或银行热线查询冻结期限。 冻在什么地方？ 冷冻机构的联系电话？ 这三个信息很重要，银行后台肯定会显示的。 最好得到这三个信息。

大部分司法冻结只是临时冻结以配合警方调查，两三个工作日内会自动解冻。 这个不用担心，过期了会自动解冻。 但是也要注意在截止日期之前转账，因为牵连的案件有可能不止一个地方有受害人，那么就可能被不止一个地方冻结，有可能再次冻结未来。 另外，这48、72小时也不是按时解冻，有的会耽误几个小时，甚至半天。

如果显示冻结半年。 一般来说，如果你直接收到了问题资金，或者距离问题资金来源比较近，可能会被冻结半年。 当然，由于各地司法机关处理方式不同，部分地区直接冻结半年。

如何冷冻半年：

尽快与当地警方联系，请警方提供您收到的是哪笔款项，导致您受到牵连。 如果他们这样做，请提供当地警方要求的相关信息。 相关信息通常用于解释资金转移的原因。 因此，一般来说，包括您在场外交易平台一段时间内的下单记录（您可以登录对应的场外交易平台账户导出打印）或者场外交易的交易聊天记录截图集团、冻结的银行卡流向等。另外，如果警方需要您提供交易对方的个人信息，您可以联系OTC平台客服，按照客服提供的合法程序办理。 在OTC群里交易的只能自己找了。

以上材料提供给警方时，他们会根据各地公安系统处理方式的不同，根据案件的不同，给予一定的反馈。 比如，有的会严格要求破案或撤案后才能解冻，有的只能冻结涉案资金，有的地方可以直接解冻。 如果你立案后警察不给直接解冻，你可以询问涉案资金。 如果涉案资金远小于被冻结资金，则可以申请解冻非涉案资金。 从法律意义上讲，如果您确实没有参与电信诈骗或洗钱，而是因为出售数字资产而被冻结，那么您应该是真正的涉案受害人，建议咨询相关律师。

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结尾