比特币隐藏的“地下银行”：寻找人民币出海的秘密之路

20出头的段伟在北京东三环的一家咖啡店里，不停地敲打着键盘。短短几分钟，他账户里的人民币就从咖啡店转到了世界的另一端。以美元取款到银行卡。

段伟的屏幕上显示的不是银行客户，而是一条蜿蜒曲折的曲线。比特币的价格曲线显示，近期比特币的价值持续上涨，这无疑为段伟提供了必要的操作。安全垫。

从国内交易平台购买比特币-提取比特币-转账到国外交易平台-出售比特币-提取到银行卡，通过这条路径，段伟的资金可以无限跨境兑换。

比特币诞生于2008年，是一种数字虚拟货币。根据设计师中本聪建立的模型，比特币总量将达到2100万枚，未来30年，将由计算机算力逐步“挖掘”出来。

比特币可以轻松自由地兑换成各国的法定货币。同时，被大多数央行视为商品，而非货币，其商品属性可以避免部分国家的资本项目管制。

随着人民币汇率持续波动，由33个字母和数字组成的数字货币比特币成为部分资金绕开外汇管制的最新渠道，并在国内掀起了一场难以察觉的争议。外人。波动。

比特币成为部分资金绕开外汇管制的最新渠道，引发了外界看不到的国内波动。

高净值客户的新需求

在北京一家私人财富管理公司工作的章子牙，过去一年经常被客户询问海外资产配置问题。

虽然公司专注于这些客户需求，但配备了海外投资顾问，并找到了一些优质项目。然而，每人每年高达5万美元的外汇额度控制，已成为这些客户资金出海面临的首要问题。

在传统的解决方案中，在香港购买大额保险和找跨国贸易公司兑换外币是章子牙客户最常用的方法。不过，章子牙承认这两种方法都有一定的缺陷。

通过购买香港大额保险，将人民币资产换成以美元计价的保单，然后将保单抵押给银行获得现金贷款，从而完成资产配置。但是，这个过程取决于保单条款，中间程序比较复杂。

通过跨国贸易公司换汇，张子牙解释说，贸易公司通常在中国和美国都有业务国内购买比特币渠道，可以为外汇提供便利。但是这种方式比较灵活，很难为客户找到合适的贸易公司并匹配双方的兑换金额。

购买香港大额保险，将人民币资产换成美元保单，将保单抵押给银行获得现金贷款，完成资产配置。

段味门的存在，为章子牙的顾客提供了一条新的出路。

通过比特币完成资金出海的做法由来已久。早在2013年，就有多名比特币圈人士向Prism透露，国内部分玩家通过这种方式为留学的亲友汇学费和生活费；转移一些资产。

一位比特币圈的资深人士告诉棱镜，虽然当时发生了这种情况，但并不太常见。他将原因归结为：一是比特币接受度不高；其次，虽然通过比特币兑换货币的过程很短，但它仍然要承担潜在的币价大幅波动风险和平台逃跑的风险。 第三，当时人民币汇率非常强势。

贸易公司在中国和美国都有业务，可以通过跨国贸易公司进行外汇兑换。

比特币涨价

时间变了。在他的三个原因中，与几年前相比，有些事情发生了变化。

首先是比特币行业发展的逐渐多元化。国内交易平台推出比特币期货交易，让玩家通过做空逆向操作获利；甚至有平台推出比特币质押获取资金，然后将资金投资于A股或美股。

第二个是比特币的波动风险和价差风险。不过，该人士表示，比特币近几个月一直保持上涨趋势，从而提供了良好的兑换环境。对于中外交易所的价差，国内也有平台提供锁价功能。

自2015年“811汇改”以来，人民币汇率贬值的大趋势推动比特币价格持续上涨。

2016年11月1日，人民币对美元的最低中间价为6.7768，接近近六年来的最低纪录；比特币价格在当天创下4个月新高，突破5000元大关。比特币8月以来进入上行通道，从3836元涨至5000元。

人民币汇率和比特币的K线图刚刚走出两条几乎相反的曲线。

火币网COO朱家伟表示，当人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值避险资产，尤其是与人民币汇率弱负相关的资产，如美国等。美元、黄金、比特币等等。

前述比特币业内人士表示，比特币交易所的天然属性也在客观上推动了币价的上涨。

人民币汇率和比特币的K线图刚刚走出两条几乎相反的曲线。

资本出海新渠道

人民币汇率波动加剧，方便快捷的比特币成为资金出海的新渠道。

段伟的商机也来自这里。 “比特币在中国不被承认为货币，而是商品，所以你用人民币购买这个商品，然后通过海外平台将商品兑换成其他货币，从规则上看是没有问题的。”他说。

这也是很多交易平台的逻辑。但为了明确责任，国内交易平台限制了相应的风控措施，防止通过该渠道洗钱。

“主要方式是实名制，每笔交易都要留下具体的身份信息。”一位比特币交易平台的客户经理说。 “其次，要确保购买比特币的资金来源符合法律法规。”

客户经理表示，交易需要实名制，主要是为了防止包括电信诈骗分子在内的团伙利用该渠道洗钱和将资金转移到海外。

在一个极端的案例中，2015年股市崩盘期间，通过高频交易赚取超过20亿元人民币的贸易公司Iston试图通过比特币转移巨额资金。

《棱镜》获悉，伊什顿当时找到了比特币中国的交易平台，但一位比特币中国相关人士告诉《棱镜》，伊什顿当时没有通过相应的实名认证，交易金额巨大，该行为导致平台被警告，从而拒绝了Iston的交易请求。

但是，不同的比特币交易所为满足实名制要求的客户设置了从 50 万美元到 100 万美元不等的每日配额。至于客户将比特币兑换成美元后会做什么，多个平台的客户经理表示他们并不关心。

地下钱庄的“增值服务”

每天500-100,000美元的额度，远远超过外管局规定的每人每年50,000美元的限额。叠加操作快捷的优势，通过比特币交易平台实现资金出海成为部分玩家的新偏好。

不过，前述比特币圈内资深人士告诉棱镜，在交易平台设置风控措施比较麻烦，较大的交易量可能集中在比特币OTC交易。

与比特币交易平台相比，OTC交易更隐蔽，提供更大的兑换金额。

典型的例子是比特币“地下银行”。 《棱镜》了解到，这种类型的“地下银行”直接提供人民币和美元之间的交易，中间比特币交易完全由“地下银行”进行，无需交易所买卖。

“地下银行”直接提供人民币对美元的交易，无需外汇人先买后卖。

此外，还有一些“地下银行”可以为交易所人提供匿名比特币钱包。该技术可以隐藏持有者的任何身份信息，并允许他们在海外交易平台上取款和兑换。

“地下银行”甚至直接通过即时通讯软件招揽生意。一位知情人士透露，这些银行大多集中在广东地区。

事实上，针对比特币可能存在的洗钱风险，央行早在2013年就下发289号文国内购买比特币渠道，将比特币定义为虚拟商品，并要求金融机构和支付机构不得直接或间接向客户提供其他与比特币相关的服务。代币相关服务等 2014 年央行发布《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》，重申对比特币的态度，并提醒比特币具有匿名、跨境流通便利等特点，要求金融机构将比特币纳入反洗钱活动。监视器。

尽管监管在前，但在人民币汇率波动之际，段伟的业务仍在进行中。他自信地说，只要成本低于传统方式，资金用比特币出海的市场就永远存在；而且，从纯粹的技术角度来看，使用比特币进行货币兑换仍然是最方便的。过道。

这似乎是支持比特币近期上涨的逻辑之一。 11月1日，比特币再次创下四个月新高，达到5000元。

但行业新人段伟并没有意识到比特币价格飙升背后的高波动风险。连涨数日的比特币价格目前仅为2013年币价的一半。一天之内，比特币价格从8000多元暴跌至4000多元，2014年更是一路跌至1000多元。这是一些玩家不想记住的记忆。

在币价大幅波动的潜在风险下，逃避监管的资金在获得出境便利的同时，也在默默付出资金安全。

（应受访者要求，段伟和章子牙为化名，小路也参与了本文）